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注意!这样还贷款至少省十几万利息!很多人竟篮球比分直播

时间:2018-05-01 22:01来源:www.jiangxiyinhang.com 作者:江西银行网 点击:
今天,一位网友问明星房博士,说自己前不久买了一套二手房,有120万的贷款,准备三五年后把房子卖掉,问选择哪

摘要:今天,一位网友问明星房博士,说自己前不久买了一套二手房,有120万的贷款,准备三五年后把房子卖掉,问选择哪种还款方式比较划算?

贷款买房,还款方式选对了,利息可以省十几万,这是真的!

今天,一位网友问明星房博士,说自己前不久买了一套二手房,有120万的贷款,准备三五年后把房子卖掉,问选择哪种还款方式比较划算?

很多人在买房时,可能没有考虑到还款方式这个问题,大家一贯认为,还贷款不就是每个月支出固定的金额给房贷不就行了吗?但对于买房后短期内有明确卖房计划的人来说,你可以选择一种更省利息的还款方式。

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等额本息VS等额本金,区别在哪里?

目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?

等额本息

等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),即每月的还款额固定。

等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。

以房屋总额200万,贷款140万,基准利率4.9%为例,以等额本息的方式还贷20年的月供数据如下:

注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

1、优点

由于每月还款额是固定的,所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财,比较方便还款。

2、缺点

(1)等额本息贷款采用的是复合利率计算,也就是说未付的利息也要计息,前期的本金是小数额,大额本金都在后期,所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

(2)等额本息还款方式中,在还款总额不变的前提下,前期付的利息比较多,后期剩下的基本都是本金,提前还款并不会节省太多钱。

等额本金

等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但随时间推移每月还款数也越来越少。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。

以房屋总额200万,贷款140万,基准利率4.9%为例,以等额本金的方式还贷20年的月供数据如下:

注意:在等额本金还款法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

1、优点

(1)随着还款期限的减少,等额本金还款也随之减少,后期的利息也会越来越少,还款负担逐月递减。

(2)借款额、借款年限相同的情况下,相比较与等额本息还款法,如果选择恰当的时机提前还款的话,本金前期已经还了很多,后期随着本金的减少,可以节省大量利息支出。

2、缺点

等额本金还款方式比较适合收入高、还款能力比较强的购房者,这一点一定要根据自身实际经济情况来决定,不可强求,否则前期可能会很难承受这么大的还贷压力。

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两种还款方式利息到底差了多少?

就拿文章开头这位网友的例子来说,以商贷70万为例,贷款30年,基准利率4.9%。

等额本息总利息金额为637431元,月供3715元;

等额本金总利息金额为515929元,首月还款4803元,末月还款1952元;

从利息总额的角度看,仅仅商贷70万,利息就相差12万多!

在这里,我也想提醒各位买房人,尤其是有提前还款计划的小伙伴,不同还款方式决定了提前还贷的划算与否。

(责任编辑:admin)
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