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姜兆华:个人住房按揭贷款利率连涨20月 房贷涨价中国竞彩足球开奖结果

时间:2019-01-06 03:01来源:www.jiangxiyinhang.com 作者:江西银行网 点击:
文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家姜兆华国家统计局发布全国70大中城市商品住宅销售价格最

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 姜兆华

  国家统计局发布全国70大中城市商品住宅销售价格最新变动情况显示:8月末全国70个大中城市,67城新建商品住宅价格环比上涨,2城房价持平,仅厦门房价出现下跌。个人住房按揭贷款利率连涨20个月。房价涨,房贷也在涨。房贷涨价究竟何时才是头?

  9月15日,国家统计局发布全国70大中城市商品住宅销售价格最新变动情况。数据显示:8月末全国70个大中城市,67城新建商品住宅价格环比上涨,2城房价持平,仅厦门房价出现下跌。与房价连涨遥相呼应,个人住房按揭贷款利率连涨20个月。房价涨,房贷也在涨。房贷涨价究竟何时才是头?

  一、房贷利率为什么疯涨?

  个人住房按揭贷款利率的快速增长,引发市场的持续关注。分析其中原因,既有住房调控的宏观因素影响,也有银行改善经营的利益驱动。具体讲主要有以下三方面因素:

  (一)住房贷款严控。按照“房住不炒”的宏观监管要求,商业银行加大信贷资金监督管理,对各类涉房贷款、融资严防死守,从资金供给端遏制炒房融资。从执行层面看,监管层对商业银行提高住房按揭贷款利率,增加购房成本的做法始终保持默许态度,这在一定程度鼓励了商业银行拉高住房按揭贷款利率。

  (二)信贷规模紧张。在金融去杠杆、表外资产并表背景下,大量表外资产回归表内,银行信贷规模一直促襟见肘,不得不压缩信贷增量,消化表外资产。为提高贷款收益率,银行会将利率定价和贷款规模挂钩,以资产高定价平衡信贷规模。贷款定价高低成为商业银行贷款发放与否的前提条件。住房按揭贷款利率定价只能随行就市,越涨越高。

  (三)融资成本上升。住房按揭贷款是商业银行一项长期优质资产,但就其收益而言其实并不算高。随着资金市场利率走高,商业银行资金成本也相对增加。出于经营效益考虑,银行上浮贷款利率提高资产收益率。中小商业银行、股份制银行因筹资成本较高,往往会率先提高住房按揭贷款利率,五大银行则借坡下驴紧跟其上,形成住房按揭贷款利率的普涨行情。

  无论出于什么原因,房贷利率上都涨势必增加购房者财务负担;首套房贷利率跟风涨价,对刚需一族来说更是一个致命打击。

  二、涨房贷利率就能降房价?

  个人住房贷款连涨20个月,而房价却不降反升?房贷利率和房价究竟是什么关系?涨房贷利率就能降房价吗?其实,影响房价涨跌的因素有很多,诸如贷款政策、房产税等都会不同程度影响房价,但决定房价走势的关键因素主要集中在以下三点:

  (一)住房供给关系。从经济学角度讲,决定房价的根本因素是住房供求关系,也就是住房买卖双方的供给关系。当住房供给大于住房需求时,房价就可能出现下降;当住房供给小于住房需求时,房价就可能出现上涨。从当前情况看,一二线城市人口持续净流入,住房供给严重不足,房价上涨的动力依然存在;三四线城市人口呈净流出趋势,住房供给相对过剩,房价回调的压力也相对较大。

  (二)货币通胀程度。货币发行量决定物价总体水平。一旦社会货币发行量远超实际商品供应量,就会引发通货膨胀。央行最新统计数据显示,8月末,我国M2广义货币余额已达178.87万亿,同比增长8.2%;如此天量货币发行总得有一个资金出口。投股市、P2P还是投房产?过去几年间,,投股市人人赔得一塌糊涂,投P2P个个亏得血本无归,而投资房市即使在三四线城市也都赚得盆满钵满。投资买房已经成为居民应对通胀的重要资产配置。

  (三)宏观调控政策。限购、限贷、限卖等住房调控政策的相继出台,对稳定房价起到了阶段性的“止疼”效果。提高住房贷款利率,增加个人购房成本,会在一定程度抑制投资炒房需求,但对房价本身并不会产生实质影响。对购房者来说,能否贷得到款是投资买房的关键,利房贷率高低则退居其次。

  综上所述,房贷利率高低与房价涨跌没有必然联系。能买房的,贷款利率再高也会买;不能买房的贷款利率再低也买不了。房贷利率涨,房价未必就一定会降;反而房贷利率跟涨房价的概率会更大一些。

  三、房贷利率还会涨多久?

  个人住房按揭贷款利率连涨20个月,未来还会不会涨?究竟还能涨多久?需要结合国家住房调控基调和资金市场行情做出综合分析与判断。

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